強制險理賠上限是多少？超過部分誰來賠？
發布日期：2026-05-01｜作者：黃顧問 | 理賠權研究所
強制險是什麼？保障對象是誰？
強制汽車責任保險（簡稱強制險）是依《強制汽車責任保險法》規定，所有汽機車都必須投保的保險。強制險的保障對象是車禍的受害者（第三人），而非車輛所有人本身。換言之，若您是肇事方，強制險保障的是您撞傷的對方；若您是受害方，對方的強制險負責賠償您。
強制險各項給付上限（115 年 7 月 1 日起發生的事故）
| 給付項目 | 給付上限 |
|---|---|
| 死亡給付 | 最高 300 萬元 |
| 失能給付（第 1 至 15 級） | 最高 300 萬元 |
| 傷害醫療費用 | 最高 20 萬元 |
死亡給付：受害者因車禍死亡，死亡給付為每人 300 萬元；死亡、失能與傷害醫療三項合計每人最高 320 萬元。
失能給付：受害者因車禍遺存永久障害，依失能等級給付 8 萬至 300 萬元不等。失能等級共 15 級，第 1 級最重，給付 300 萬元；第 15 級最輕，給付 8 萬元（強制汽車責任保險給付標準第 3 條）。
傷害醫療費用：受害者因車禍就醫的必要醫療費用，最高給付 20 萬元。包含急診、住院、手術、門診、復健等費用，但不包含非必要的醫療費用。
強制險不保障哪些損失？
強制險的保障範圍有限，以下損失均不在強制險的給付範圍內：
財物損失：車輛損毀、個人財物損失，強制險完全不賠。精神慰撫金：強制險不給付精神賠償。工作損失：因車禍無法工作的薪資損失，強制險不給付。看護費用：強制險只給付住院期間的看護費，每日最高 1,200 元、最多 30 日，而且算在傷害醫療 20 萬元額度內，出院後的居家看護不給付。超額醫療費用：醫療費用超過 20 萬元的部分，強制險不給付。
超過強制險上限，如何追加賠償？
途徑一：對方的第三人責任險。若對方有加保任意第三人責任險，超過強制險的部分可向對方的任意險申請。第三人責任險的保障範圍通常包含財物損失、超額醫療費用、精神慰撫金等，保額依對方投保金額而定。對方的賠償責任確定後（和解、調解成立或判決），您可以在保額內直接向其保險公司請求（保險法第 94 條）。
途徑二：直接向肇事者請求民事賠償。依民法第 184 條，因故意或過失侵害他人權利者，應負損害賠償責任。受害者可向肇事者提起民事訴訟，請求強制險不給付的所有損失，包括精神慰撫金、工作損失、看護費用等。
途徑三：自身投保的保險。若您有投保「駕駛人傷害險」或「無保險汽車傷害險」，可向自己的保險公司申請理賠，不受對方是否有保險的影響。
途徑四：職災保險給付。若車禍發生在執行職務中，或上下班途中符合職業傷病審查準則的要件，可以向勞保局申請職災保險給付（勞工職業災害保險及保護法），與強制險給付可以並存。
強制險理賠申請流程
步驟一：向肇事車輛投保強制險的保險公司申請；對方未投保或肇事逃逸時，向財團法人汽車交通事故特別補償基金申請。步驟二：備妥文件：診斷書、醫療費用收據、警察事故證明、身分證、存摺。步驟三：保險公司應在文件交齊的次日起 10 個工作日內給付（強制汽車責任保險法第 25 條）。步驟四：若對核定金額有異議，可先向保險公司申訴，未獲妥適處理再向金融消費評議中心申請評議。
常見問題
Q：強制險的申請時效是多久？
A：依強制汽車責任保險法第 14 條，自知有損害發生及保險人時起 2 年間不行使而消滅；自事故發生時起逾 10 年者，亦同。建議盡早申請，以免逾期。
Q：對方是無照駕駛或酒駕，強制險還賠嗎？
A：強制險仍會賠付受害者，但保險公司事後可向肇事者代位求償。受害者不需要因為對方違規而無法獲得強制險賠付。
Q：騎機車被汽車撞，可以申請對方汽車的強制險嗎？
A：可以。強制險採無過失主義（強制汽車責任保險法第 7 條），不論對方有沒有過失，您作為車外第三人都可以向那輛汽車的強制險申請給付。
延伸閱讀與相關資源
相關服務
免費試算工具
地區服務
理賠透明化
相關文章
標籤：強制險、強制汽車責任保險、理賠上限、第三人責任險、超額賠償、強制險申請