強制險理賠上限是多少？超過部分誰來賠？

發布日期：2026-05-01｜作者：黃顧問 | 理賠權研究所

強制險是什麼？保障對象是誰？

強制汽車責任保險（簡稱強制險）是依《強制汽車責任保險法》規定，所有汽機車都必須投保的保險。強制險的保障對象是車禍的受害者（第三人），而非車輛所有人本身。換言之，若您是肇事方，強制險保障的是您撞傷的對方；若您是受害方，對方的強制險負責賠償您。

死亡給付：受害者因車禍死亡，可請求最高 200 萬元的死亡給付，包含喪葬費用 30 萬元及死亡給付 170 萬元。

殘廢給付：受害者因車禍遺存永久障害，依殘廢等級給付 5 萬至 200 萬元不等。殘廢等級共 15 級，第 1 級最重，給付 200 萬元；第 15 級最輕，給付 5 萬元。

傷害醫療費用：受害者因車禍就醫的必要醫療費用，最高給付 20 萬元。包含急診、住院、手術、門診、復健等費用，但不包含非必要的醫療費用。

強制險的保障範圍有限，以下損失均不在強制險的給付範圍內：

財物損失：車輛損毀、個人財物損失，強制險完全不賠。精神慰撫金：強制險不給付精神賠償。工作損失：因車禍無法工作的薪資損失，強制險不給付。看護費用：住院或居家看護費用，超過醫療費用上限的部分不給付。超額醫療費用：醫療費用超過 20 萬元的部分，強制險不給付。

途徑一：對方的第三人責任險。若對方有加保任意第三人責任險，超過強制險的部分可向對方的任意險申請。第三人責任險的保障範圍通常包含財物損失、超額醫療費用、精神慰撫金等，保額依對方投保金額而定。

途徑二：直接向肇事者請求民事賠償。依民法第 184 條，因故意或過失侵害他人權利者，應負損害賠償責任。受害者可向肇事者提起民事訴訟，請求強制險不給付的所有損失，包括精神慰撫金、工作損失、看護費用等。

途徑三：自身投保的保險。若您有投保「駕駛人傷害險」或「無保險汽車傷害險」，可向自己的保險公司申請理賠，不受對方是否有保險的影響。

途徑四：勞保職業傷害給付。若車禍發生在上下班途中或工作時，可同時申請勞保職業傷害相關給付，與強制險給付不衝突。

步驟一：向任一強制險承保公司申請（不限於對方的保險公司）。步驟二：備妥文件：診斷書、醫療費用收據、警察事故證明、身分證、存摺。步驟三：保險公司審核，通常 10-30 個工作天完成。步驟四：若對核定金額有異議，可向保險公司申請複核，或向財團法人保險事業發展中心申訴。

Q：強制險的申請時效是多久？

A：依強制汽車責任保險法第 14 條，強制險的請求權時效為 2 年，自知悉損害及賠償義務人時起算。建議盡早申請，以免逾期。

Q：對方是無照駕駛或酒駕，強制險還賠嗎？

A：強制險仍會賠付受害者，但保險公司事後可向肇事者代位求償。受害者不需要因為對方違規而無法獲得強制險賠付。

Q：騎機車被汽車撞，可以申請對方汽車的強制險嗎？

A：可以。只要對方汽車是肇事車輛，受害者即可向對方的強制險申請賠付，不受受害者是否騎機車的影響。

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標籤：強制險、強制汽車責任保險、理賠上限、第三人責任險、超額賠償、強制險申請