出險之後，車險保費會漲多少？

「出險會不會漲保費」要分成兩張保單看。強制險的加減費寫在主管機關公告的費率表裡，每一家保險公司都一樣，可以直接查到自己下年度會落在哪一格；任意險（車體損失險、第三人責任險等）的賠款紀錄怎麼影響保費，則寫在各保險公司的保單條款與費率規章裡，沒有全國統一的加費表。這一頁把兩者分開講：強制險附官方費率表原文與出險前後的對照，任意險附保單條款原文，讓你知道該去問保險公司哪幾個問題。

強制險：前一年理賠一次升三級，沒有理賠降一級

強制汽車責任保險費率表（汽車部分）說明五

第一次投保或無承保紀錄之被保險人，其費率以第4等級計算。被保險人投保當年度之費率等級，按其前一年之違規肇事紀錄調整之，前一年無肇事紀錄之被保險人，投保當年度費率等級係為前一年費率等級減一級。最低適用費率等級為第1等級。前一年有肇事紀錄之被保險人，理賠一次，投保當年度費率等級係為前一年費率等級加三級；理賠二次，投保當年度費率等級係為前一年費率等級加六級，依此類推。最高適用費率等級為第10等級。被保險人無前一年之肇事紀錄，但有過往所有肇事紀錄者，其投保當年度之費率等級推算同前述加減等級原則。另，被保險人加入本保險以來之所有違規肇事紀錄均應列入費率等級計算之用。保險人於保單到期前三個月計算續保保費，倘該期間內被保險人發生違規肇事紀錄，則納入下年度計算。

白話來說有四個規則。第一，第一次投保從第 4 級開始。第二，前一年沒有理賠就降一級，最低降到第 1 級；前一年理賠一次升三級、兩次升六級，最高到第 10 級。第三，紀錄跟著「被保險人」走，而且從加入強制險以來的紀錄都算，換一家保險公司投保不會讓紀錄歸零。第四，保險公司在保單到期前三個月就會算續保保費，這三個月裡發生的紀錄不會反映在這一次續保，而是算進再下一次。

資料來源：金管會主管法規共用系統「強制汽車責任保險費率表」（民國 113 年 04 月 17 日修正，全文檔案）（2026-09-13 核對）。

等級對應的加減係數從第 1 級的減 30% 到第 10 級的加 60%。要注意這個係數不是直接乘在整筆保費上：官方表格裡每一格已經把業務費用等固定項目算進去，所以實際金額的差距要看下面的費率表，不能自己拿係數乘。

自用小客車強制險費率表：10 個等級 × 年齡性別

自用小客車一年期保險費，單位新臺幣元，依被保險人年齡與性別分欄。表格逐格取自強制汽車責任保險費率表（汽車三）。

資料來源：金管會主管法規共用系統「強制汽車責任保險費率表」（民國 113 年 04 月 17 日修正，全文檔案）（2026-09-13 核對）。

費率表說明四：公司車、租賃車適用哪一欄

營業用及公司行號自用小貨車適用小貨車(法人)之保險費，公司行號自用小客車適用自用小客車30-60歲男性之保險費，租賃小客車與大客車分別適用營業小客車與營業大客車之保險費，長期租賃小客車則適用自用小客車之保險費。

資料來源：金管會主管法規共用系統「強制汽車責任保險費率表」（民國 113 年 04 月 17 日修正，全文檔案）（2026-09-13 核對）。

費率表說明七：表列金額不含酒駕加費

本表所列之保險費不含酒後駕車加費，酒後駕車加費詳強制汽車責任保險酒後駕車加費費率表。

資料來源：金管會主管法規共用系統「強制汽車責任保險費率表」（民國 113 年 04 月 17 日修正，全文檔案）（2026-09-13 核對）。

出險一次，下年度強制險差多少：用官方費率表對照

下表以第一次投保的第 4 級為起點，算出同一個人下一年度的三種情況：這一年沒有理賠（降到第 3 級）、理賠一次（升到第 7 級）、理賠兩次（升到第 10 級）。「差額」是「理賠一次」減去「沒有理賠」——因為如果沒出險，下一年本來會降一級，所以真正的代價要跟降級後的金額比，不是跟今年比。數字全部取自上方的官方費率表。

單位新臺幣元，自用小客車一年期，不含酒後駕車加費。

如果已經在第 1 級，一次理賠會升到第 4 級，接下來要連續三年沒有理賠才回得到第 1 級；如果已經在高等級，升三級會碰到第 10 級的上限。所以同樣一次理賠，對不同人的影響不一樣，要從自己目前的等級去推。

機車強制險目前沒有等級加減

強制汽車責任保險費率表（機車部分）說明二

機車所有人投保本保險時，保險人將開始蒐集被保險人年齡、性別及違反交通規則而肇事紀錄等從人因素資料，俾為日後續保時，計算保險費之依據。

現行的機車強制險費率表只依車種（普通重型、大型重型、普通輕型、小型輕型）與保險期間訂定，沒有像汽車那樣的 10 個等級。費率表寫的是「開始蒐集」從人因素資料作為日後計算依據，也就是目前出險不會讓機車強制險依等級加費。機車各車種的官方費率請看機車險頁。

資料來源：金管會主管法規共用系統「強制汽車責任保險費率表」（民國 113 年 04 月 17 日修正，全文檔案）（2026-09-13 核對）。

酒駕另外加費，而且不設上限

表格內容取自「強制汽車責任保險酒後駕車加費費率表」，說明原文如下。

資料來源：金管會主管法規共用系統「強制汽車責任保險費率表」（民國 113 年 04 月 17 日修正，全文檔案）（2026-09-13 核對）。

強制汽車責任保險酒後駕車加費費率表 說明一至三

一、本表所列之酒後駕車加費僅適用於汽車車種。二、本表之加費對象為違反酒後駕車規定者於違規當時所駕駛車輛之所有人。三、保險人對於被保險人前一年有違反酒後駕車之紀錄，應依違規次數按上表所列金額加收本保險之保險費；保險人於保單到期前三個月計算續保保費，倘該期間內被保險人發生違反酒後駕車紀錄，則納入下年度計算；違反酒後駕車紀錄依交通監理機關提供之資訊為準。

酒駕加費是另外加上去的，跟上面的等級加費分開計算，而且只適用汽車。加費對象是「違規當時所駕駛車輛之所有人」——車借給別人開、對方酒駕被記錄，加費算在車主身上。

資料來源：金管會主管法規共用系統「強制汽車責任保險費率表」（民國 113 年 04 月 17 日修正，全文檔案）（2026-09-13 核對）。

任意險：賠款紀錄怎麼算，寫在你的保單條款裡

車體損失險、第三人責任險、竊盜損失險這些任意險，費率由各保險公司依自己的費率規章訂定，沒有像強制險那樣公告的全國統一加費表。所以「出險一次任意險漲幾成」沒有一個可以套用在所有人身上的數字。但保單條款會寫清楚三件事：看幾年的紀錄、閉鎖期多長、哪些理賠不加費。下面兩段條款來自不同公司、不同險種，剛好可以看出差異。

以華南產物汽車車體損失保險甲式（自用）第三條「賠款紀錄計算原則」為例

被保險人之賠款紀錄計算，係依前三年之賠款紀錄調整之。被保險人於閉鎖期內發生賠款紀錄者，應納入下年度保險契約之賠款紀錄計算。前項閉鎖期係指到期日前三個月內之期間。

資料來源：華南產物「汽車車體損失保險甲式（自用）」條款（114.11.18 備查）（2026-09-13 核對）。

以國泰產物汽車第三人責任保險-自用 第四條「賠款紀錄計算原則」為例

本保險契約保險費將依被保險人之賠款紀錄予以擬定或調整；賠款紀錄係以被保險人前一保險契約年度之賠款紀錄為計算。被保險人於閉鎖期內發生賠款紀錄者，應納入下年度保險契約之賠款紀錄計算。前項閉鎖期係指到期日前三個月內之期間。

同樣叫「賠款紀錄」，這張車體險看的是前三年，那張第三人責任險看的是前一個保險年度。一樣的一次理賠，影響的年數可能不同。網路上說的「車體險係數」，指的就是這種依賠款紀錄調整的費率係數，各公司的係數表不同，要以你投保的公司為準。

資料來源：國泰世紀產物「國泰產物汽車第三人責任保險-自用」條款（114.08.21 備查）（2026-09-13 核對）。

對方全責，用自己的車體險先修，會不會被加費？

以華南產物汽車車體損失保險甲式（自用）第六條「自負額」為例

被保險汽車發生本保險承保範圍內之毀損滅失，第一次被保險人應按實際修理費用負擔基本自負額新臺幣三千元，第二次為五千元，第三次以後為七千元，如被保險人選擇其他金額之自負額時，從其約定，本公司僅對超過自負額之損失部分負賠償之責。被保險汽車發生前項之毀損滅失，完全可歸責於確定之第三人者，本公司於取得代位權後，被保險人無須負擔自負額，且該次賠款紀錄，不適用賠款加費之規定。

這一條的第二項要三個條件同時成立：損失「完全」可歸責於對方、對方是「確定」的人（找得到、查得到）、保險公司已經「取得代位權」（可以轉向對方求償）。三個都成立，這次理賠不收自負額，也不算進加費。反過來說，肇事責任還有爭議、自己也有一部分過失、或者找不到對方，就不在這一項的範圍內。其他公司的條款寫法可能不同，要看自己的保單。

資料來源：華南產物「汽車車體損失保險甲式（自用）」條款（114.11.18 備查）（2026-09-13 核對）。

決定要不要申請理賠之前，可以先確認的事

• 先確認自己強制險目前在第幾級：續保通知或保險公司報價單上通常會列出費率等級，也可以直接問投保的保險公司。知道等級，才能用上面的費率表算出理賠一次的差額。
• 強制險的請求權在受害人手上：強制汽車責任保險法第七條規定請求權人得向保險人請求保險給付，所以對方要不要申請強制險，不是車主可以用「怕漲保費」決定的。
• 任意險的小額損失，把「這次可以拿到的理賠」扣掉自負額，再跟「未來幾年因賠款紀錄可能多付的保費」放在一起比；後者請保險公司依你的保單與係數表試算，不要用網路上的通用說法推估。
• 出險時間離保單到期不到三個月，這次紀錄會落在閉鎖期，影響的是再下一次續保，不是眼前這一次。
• 如果是對方全責，先確認你的車體險條款有沒有「完全可歸責於確定之第三人」不加費的約定，並把對方身分、警方處理證明文件保存好，這是保險公司取得代位權的前提。

常見問題

出險一次，強制險保費會漲多少？

前一年理賠一次，下年度費率等級加三級，最高到第 10 級。以自用小客車、30 至 60 歲男性、目前在第 4 級為例，依金管會強制汽車責任保險費率表，沒有理賠下年度降到第 3 級是 1,218 元，理賠一次升到第 7 級是 1,697 元，兩者差 479 元。每個人的起點等級、年齡與性別不同，要用自己那一格去查。

換一家保險公司投保，出險紀錄會不會消失？

強制險不會。費率表說明五寫明「被保險人加入本保險以來之所有違規肇事紀錄均應列入費率等級計算之用」，而且沒有前一年紀錄但有過往紀錄的人，一樣依加減等級原則推算。紀錄是跟著被保險人，不是跟著保險公司。任意險的賠款紀錄怎麼查核，依各公司規定。

機車出險，強制險會不會變貴？

依現行強制汽車責任保險費率表（機車部分），機車強制險只依車種與保險期間訂定，沒有汽車那種 10 個等級的加減費；費率表說明寫的是保險公司「將開始蒐集」年齡、性別與肇事紀錄等資料，作為日後續保計算的依據。機車的任意險（例如第三人責任險）是否依賠款紀錄調整，要看保單條款。

對方全責，我先用自己的車體險修車，隔年會被加費嗎？

要看你的車體險條款。以華南產物車體損失保險甲式條款第六條為例，損失「完全可歸責於確定之第三人」，而且保險公司取得代位權後，被保險人不用負擔自負額，該次賠款紀錄也不適用賠款加費。自己也有過失、找不到對方、責任還有爭議，就不符合這一項。

閉鎖期是什麼？

保險公司在保單到期前三個月就開始計算續保保費，這三個月稱為閉鎖期。強制險費率表與不少任意險條款都規定，閉鎖期內發生的紀錄會「納入下年度計算」——也就是不影響這一次續保，而是算到再下一次。

任意險出險一次會漲幾成？

沒有全國統一的答案。任意險費率由各保險公司訂定，條款只規定依賠款紀錄調整、看幾年的紀錄（例如有的車體險看前三年，有的第三人責任險看前一個保險年度），實際的係數表各公司不同。最準確的做法是請投保的保險公司依你的保單與紀錄試算「理賠一次後的續保保費」，再決定要不要申請。

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