只保強制險， 缺口比你想的還大
機車強制險費率依官方費率表各家相同；但強制險只賠對方體傷，不賠對方車損也不賠自己。說明第三人責任險、駕駛人傷害險、乘客責任險各補哪一塊缺口，以及保額怎麼評估。
本頁內容
- 機車強制險官方費率
- 五種機車險，各補哪一塊？
- 保額要抓多少？看法院實際判多少
- 機車險常見問題
- 相關服務與資源
常見問題
只保強制險夠嗎？
不夠，而且缺口通常比想像中大。強制險只賠對方的體傷（醫療每人最高 20 萬、死亡與第一等級失能每人 300 萬，2026 年 7 月起適用），完全不賠對方的車損與財物，也不賠騎士自己的傷。實務上常見的狀況是：撞到汽車，對方修車費要自己出；自己摔車受傷，沒有任何保險可以申請。這兩塊分別要靠第三人責任險（含財損）與駕駛人傷害險補。
第三人責任險的保額要保多少？
沒有標準答案，但可以從實際的賠償金額回推。我們整理司法院公開裁判書中的車禍損害賠償判決，光是精神慰撫金一項，重傷與失能案件的判決金額就可能達數十萬至數百萬元，還不含醫療費、工作損失與看護費。強制險的 300 萬（死亡／第一等級失能）與 20 萬（醫療）在重大事故時很容易不足，超出的部分就是騎士自己要扛的。您可以到判決行情頁看實際的金額分佈，再回頭評估保額。
沒保強制險被抓到會怎樣？
依強制汽車責任保險法第 49 條，機車未依規定投保而經舉發者，處新臺幣 1,500 元以上 3,000 元以下罰鍰（汽車為 3,000 元以上 1 萬 5,000 元以下）。但真正嚴重的是出事的時候——未投保又肇事，除了罰鍰加重，對方原本可由強制險給付的醫療與死亡失能給付，全部變成您自己要賠。
騎車自摔沒有對方，可以申請什麼？
強制險與第三人責任險都是賠「對方」，單車事故沒有第三方時派不上用場。這種情況能申請的是駕駛人傷害險（自己的體傷、失能、死亡），若有投保的話。另外要留意兩種特殊情形：一是若自摔的原因是路面坑洞、人孔蓋落差等道路管理缺陷，可能可依國家賠償法向道路管理機關請求；二是若是在上下班途中發生，可能構成通勤職災，可申請勞保職災給付。
外送工作騎機車，保險有什麼不同？
這是實務上最容易出問題的地方。一般個人用機車的保單，對「營業使用」可能有除外或加費規定，用個人保單跑外送出事時，理賠可能生爭議。此外外送員的身分（承攬或僱傭）會影響能否申請勞保職災給付，平台提供的保障範圍也各有不同。建議投保前把實際用途講清楚，讓承保條件與實際使用一致。
相關頁面
強制汽車責任保險的費率由主管機關統一規定，各保險公司相同；本頁費率引自現行費率表，制度調整時可能變動。任意險的承保範圍、除外責任與限額以各保險公司的保單條款為準，投保前請確認實際用途（通勤、外送、載人）與承保條件一致。
這個險的保費怎麼算
強制險＝主管機關公告的固定金額（各家相同）；任意險＝各險種保額 × 費率，再依駕駛人條件調整。
強制險費率由主管機關統一規定，各保險公司完全相同
強制汽車責任保險的費率由主管機關統一規定，各保險公司相同，不會因為換一家投保而變便宜。
資料來源：強制汽車責任保險費率表（金融監督管理委員會）（2026-08-16 核對）。
哪些條件會讓保費上下
- 車種：普通重型、大型重型、輕型各有不同的公告費率。
- 保險期間：二年期的總額低於兩個一年期。
- 投保通路：親臨保險公司、保險公司網站或公開招標投保，依費率表享法定優惠。
- 任意險的保額與自負額：第三人責任險保額越高保費越高；提高自負額可以降保費。
要報價前先準備這些
- 行照（車種與排氣量）
- 駕照
- 希望的第三人責任險保額
- 過去三年有無肇事紀錄
以上只說明保費是怎麼算出來的，不是報價。除了主管機關統一規定的費率之外，產險保費依承保條件逐案核保，同樣的保額換一個行業、換一種建築構造就可能差好幾倍；網路上看到的「一年多少錢」都是特定條件下的個案，不能直接套用到自己身上。
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