工廠要保什麼保險：危險物品、食品、員工各有各的法定責任
工廠的保險規劃比一般店家複雜，因為法律從好幾個方向同時要求：製造、加工或使用危險物品達到管制量的工廠，依法必須投保公共意外責任保險，而且辦法直接寫了最低保額和自負額上限；有工廠登記的食品工廠，依衛福部規定必須投保產品責任保險；員工在廠內受傷，勞基法第 59 條的補償責任不問老闆有沒有過失。再加上廠房設備與存貨的火災風險，一間工廠常常要同時處理四、五張保單。這一頁先把法定要求列清楚，再依風險類別對應到保單。
適用業態：製造業工廠、加工廠、食品工廠、化工廠、金屬加工廠。
工廠依法必須投保的保險
工廠危險物品投保公共意外責任保險辦法第 2 條（113年4月24日修正）
工廠製造、加工或使用危險物品達管制量以上者，應依本辦法之規定，投保公共意外責任保險。前項危險物品之範圍、種類、管制量，指本法第二十一條第二項所授權規定之內容。
判斷標準是「危險物品是否達管制量」，不是工廠規模。有使用溶劑、油漆、易燃氣體、化學原料的工廠，要先確認自己的使用量有沒有達到管制量。
資料來源：全國法規資料庫（2026-09-13 核對）。
工廠危險物品投保公共意外責任保險辦法第 3 條（113年4月24日修正）
本保險之保險契約內容，應符合下列規定：一、最低保險金額如下：（一）每一個人身體傷亡：新臺幣六百萬元。（二）每一意外事故傷亡：新臺幣三千萬元。（三）每一意外事故財物損失：新臺幣六百萬元。（四）保險期間總保險金額：新臺幣七千二百萬元。二、自負額：被保險人對每一保險事故賠償，須先負擔約定之自負額；其自負額，最高不超過損失金額百分之十。三、保險費：依危險物品之種類、管制數量及相關風險，逐案議定。
三個重點：財物損失與總保險金額的下限，比臺北市消費場所強制投保的規定還高；自負額有法定上限；保費明文依危險物品種類與數量逐案議定。法規本身就說明了為什麼工廠的保費沒有一個共同數字。
資料來源：全國法規資料庫（2026-09-13 核對）。
食品業者投保產品責任保險 第二點（依食品安全衛生管理法第十三條訂定）
應投保產品責任保險(以下簡稱本保險)之食品或食品添加物業者(以下簡稱食品業者)，其業別及規模如下：(一) 製造、加工或調配業：具有商業登記、公司登記、工廠登記、稅籍登記或農產品初級加工場登記者。(二) 輸入業：具有商業登記、公司登記、工廠登記或稅籍登記者。(三) 餐飲業：具有商業登記、公司登記或工廠登記者。
食品工廠有工廠登記，就在食品製造加工調配業的強制投保範圍內，必須另外投保產品責任保險。
資料來源：衛生福利部（110年9月28日衛授食字第1101302156號公告修正）（2026-09-13 核對）。
出事時要賠多少，由這幾條決定
勞動基準法第 59 條（節錄）
勞工因遭遇職業災害而致死亡、失能、傷害或疾病時，雇主應依下列規定予以補償。但如同一事故，依勞工保險條例或其他法令規定，已由雇主支付費用補償者，雇主得予以抵充之。
員工在廠內被機器夾捲、切割、燙傷、墜落，雇主的補償責任不問有沒有過失。勞保已給付的可以抵充，但工資補償、失能與死亡補償的差額仍由雇主負擔。
資料來源：全國法規資料庫（2026-08-16 核對）。
消費者保護法第 7 條
從事設計、生產、製造商品或提供服務之企業經營者，於提供商品流通進入市場，或提供服務時，應確保該商品或服務，符合當時科技或專業水準可合理期待之安全性。商品或服務具有危害消費者生命、身體、健康、財產之可能者，應於明顯處為警告標示及緊急處理危險之方法。企業經營者違反前二項規定，致生損害於消費者或第三人時，應負連帶賠償責任。但企業經營者能證明其無過失者，法院得減輕其賠償責任。
工廠生產的商品流入市場後造成消費者傷害，製造者負無過失責任。代工廠與品牌商之間的責任怎麼分，要看合約。
資料來源：全國法規資料庫（2026-08-30 核對）。
工廠最常出的事
- 機械夾捲、切割、衝壓造成員工斷指或截肢
- 化學品、溶劑洩漏或起火爆炸，波及周邊住戶與工廠
- 高溫爐具、熔融金屬燙傷
- 堆高機與搬運作業撞傷、壓傷
- 廠房火災延燒存貨、原料與設備
- 出廠的產品有瑕疵，造成消費者受傷
勞動部職災統計：這一行的員工風險
製造業在官方統計裡分成很多細項，這裡列出幾個常見類別的員工職業災害。先找到自己工廠所屬的類別，看發生率（每十萬名勞工的失能傷害人數）比看人數準——大產業的人數自然比較多。
| 行業 | 勞工人數 | 失能傷害人數 | 每十萬勞工發生率 | 死亡人數 |
|---|---|---|---|---|
| 食品製造業 | 112,020 | 754 | 673.1（45 個行業中第 6 高） | 1（第 15 多） |
| 金屬製品製造業 | 151,670 | 616 | 406.1（45 個行業中第 14 高） | 3（第 6 多） |
| 基本金屬製造業 | 59,789 | 255 | 426.5（45 個行業中第 10 高） | 2（第 9 多） |
| 塑膠製品製造業 | 68,928 | 229 | 332.2（45 個行業中第 21 高） | 0（第 36 多） |
| 機械設備製造業 | 109,996 | 330 | 300（45 個行業中第 26 高） | 2（第 11 多） |
| 化學製品製造業 | 32,127 | 111 | 345.5（45 個行業中第 20 高） | 2（第 8 多） |
資料來源：勞動部職業安全衛生署職業災害統計開放資料，2024 年。統計對象為事業單位陳報之受僱勞工職業災害，不含顧客或第三人受傷。看全部行業的職災統計。
工廠該看哪幾張保單
- 公共意外責任險：危險物品達管制量的工廠依法必須投保，保額至少要符合辦法第 3 條；沒有達到管制量的，也是轉嫁廠區第三人傷害的主要保單。
- 雇主意外責任險：員工在廠內受傷，勞保以外依民法應由雇主負擔的賠償；製造業的職災發生率普遍高於服務業。
- 商業火險：廠房、機器設備、原料與成品存貨被火燒或水損；可附加營業中斷，補停工期間的利潤損失。
- 產品責任險：出廠產品造成消費者傷害時的賠償；食品工廠依法必須投保，外銷產品則要特別確認承保地區。
公共意外責任險的最低保額各縣市不同：看 22 縣市最低保額與法規原文。
保費怎麼算、報價前先準備這些
產險保費依承保條件逐案核保，沒有公定價；每一張保單的計算方式寫在各險種頁的「這個險的保費怎麼算」。報價前把下列資料準備好，拿到的報價才有參考價值：
- 工廠登記證與產業類別
- 使用的危險物品種類與最大儲存量（確認是否達管制量）
- 廠房構造、面積、消防設備與防爆設施
- 機器設備與存貨的重置金額
- 員工人數與作業類別（機台操作、搬運、辦公）
- 產品類別、年銷售額與外銷地區
常見問題
怎麼知道自己的工廠要不要依法投保公共意外責任險？
看危險物品的使用量有沒有達到管制量。工廠危險物品投保公共意外責任保險辦法第 2 條規定，製造、加工或使用危險物品達管制量以上的工廠應投保，危險物品的範圍、種類、管制量依工廠管理輔導法的授權規定。建議把廠內所有化學品、溶劑、易燃物的最大儲存量列出來，向主管機關確認。
工廠已經有保火險，爆炸傷到鄰居會賠嗎？
火險賠的是你自己的廠房、設備與存貨，不賠你對別人的賠償責任。傷到鄰居、路人或鄰廠的財物，屬於公共意外責任險的範圍。兩張保單保的是完全不同的東西。
代工廠做的產品出事，責任在品牌商還是代工廠？
對消費者來說，兩者可能都要負責：製造者負消保法第 7 條的責任，品牌商若被認定為提供商品的企業經營者也可能連帶負責。兩者之間最後怎麼分擔，看代工合約的約定。投保產品責任險時，要確認保單的被保險人是否包括合約另一方。
工廠的保險費怎麼算？
以危險物品公共意外責任險為例，辦法第 3 條明文寫保險費依危險物品的種類、管制數量及相關風險逐案議定。其他保單也類似：火險看廠房構造與產業類別，雇主責任看員工人數與作業性質，產品責任看產品類別與銷售額。報價前把危險物品清單與設備金額準備好，報價才有參考價值。
其他行業該保什麼
本頁說明法規要求與保單分工，不構成特定商品的推薦；承保範圍、除外責任與賠償限額以各保險公司的保單條款為準，地方自治法規另有規定者依其規定。免費諮詢投保規劃。