貨物運輸險投保指南 運送人要賠，但賠的有上限
運送人賠償責任有法定上限——海商法第 70 條每件 SDR 666.67 或每公斤 SDR 2。說明 ICC (A)(B)(C) 三種條款差別、倉庫至倉庫的時間限制、CIF 條件下買方仍有的缺口。
本頁內容
- 為什麼運送人賠不夠
- 三個常見的誤解
- 協會貨物條款：ICC (A)、(B)、(C)
- 貨物運輸險常見問題
- 有進出口或大額貨運需求？
| ICC (A) | 全險（概括式） | 採概括式承保，除保單明列的除外事項外都在保障範圍內。範圍最廣，保費也最高。 | 高單價、易損、怕碰撞刮傷的貨物 |
| ICC (B) | 中等（列舉式） | 採列舉式承保，涵蓋火災爆炸、船舶擱淺沉沒、傾覆、地震火山閃電、共同海損犧牲、投棄、海水湖水河水進入等。 | 一般工業品、包裝完整的貨物 |
| ICC (C) | 基本（列舉式） | 保障範圍最窄，主要涵蓋重大意外事故，不含海水進入、單件落海等 (B) 才有的項目。 | 低單價、大宗、不怕受潮的貨物 |
| 貨物交給運送公司，出事他們全額賠 | 海上運送的賠償責任有法定上限。海商法第 70 條第 2 項規定，除貨物之性質及價值於裝載前已聲明並註明於載貨證券者外，運送人的賠償責任以每件特別提款權 666.67 單位或每公斤特別提款權 2 單位計算所得之金額，兩者較高者為限。一只高單價貨櫃的實際損失，可能遠超過這個上限。 |
| 貿易條件是 CIF，賣方已經保了我就不用管 | 要看保的是哪一級。CIF 條件下賣方的最低投保義務通常只到 ICC (C) 這種基本等級，而風險在裝船後就已移轉給買方。保障等級不足的部分，是買方自己承擔。 |
| 保險從港口到港口就夠了 | 多數貨損發生在裝卸與內陸運輸環節，不是在海上。貨物運輸險通常採「倉庫至倉庫」條款，保障範圍從發貨地倉庫延伸到目的地倉庫，但有時間限制——貨到目的港後超過約定天數仍未提領，保障就會終止。 |
常見問題
貨物交給運送公司，出事不是他們要賠嗎？
運送人的賠償責任有法定上限。海商法第 70 條第 2 項規定，除貨物之性質及價值於裝載前已聲明並註明於載貨證券者外，運送人或船舶所有人對於貨物之毀損滅失，其賠償責任以每件特別提款權 666.67 單位或每公斤特別提款權 2 單位計算所得之金額，兩者較高者為限。也就是說高單價貨物出事時，能從運送人拿到的金額可能遠低於貨物本身的價值，差額要自己吸收。若損失是因運送人的故意或重大過失所致，依同條第 4 項運送人不得主張單位責任限制。
國內陸運也有這個問題嗎？
陸運適用民法。民法第 634 條規定，運送人對於運送物之喪失、毀損或遲到應負責任，但運送人能證明其喪失、毀損或遲到係因不可抗力或因運送物之性質或因託運人或受貨人之過失而致者，不在此限。實務上運送契約與託運單常有責任限額約定，且舉證與求償過程曠日費時，高價值貨物仍建議另行投保。
ICC (A)、(B)、(C) 差在哪？
差在承保方式與範圍。ICC (A) 採概括式，除保單明列的除外事項外都保，範圍最廣；ICC (B) 與 (C) 採列舉式，只保條款列出的事故，(B) 比 (C) 多涵蓋海水湖水河水進入、單件於裝卸時落海等項目。實際條款內容以保單所附的協會貨物條款為準。
貿易條件是 CIF，我還需要自己保嗎？
建議確認保障等級。CIF 條件下賣方負有投保義務，但最低要求通常只到 ICC (C) 這種基本等級，而貨物風險在裝船後即移轉給買方。若貨物單價高或屬易損品，基本等級的保障可能不足，買方可考慮自行加保或要求賣方提高投保等級。
保險從什麼時候開始、到什麼時候結束？
貨物運輸險通常採「倉庫至倉庫」條款，保障自貨物離開發貨地倉庫時起，至送達目的地倉庫時止。但保障有時間上限——貨物在目的港卸載後超過條款約定的期間仍未運抵目的地倉庫，保障即行終止。清關延誤、倉儲滯留都可能觸發這個限制，實際天數以保單條款為準。
包裝不良造成的損失賠不賠？
通常屬於除外事項。包裝或準備不足、貨物本身的固有瑕疵或性質（如自然耗損、蟲蛀、變質）所致的損失，多數保單列為不保。這也是理賠爭議的常見類型——出險時保險公司會檢視包裝是否足以承受一般運輸過程的正常風險。
相關頁面
本頁引用之海商法第 70 條與民法第 634 條條文取自全國法規資料庫。特別提款權（SDR）兌台幣匯率每日變動，本頁不列換算金額。協會貨物條款 ICC (A)(B)(C) 的實際承保與除外內容，以保單所附條款為準；戰爭險與罷工險需另行加保。
這個險的保費怎麼算
以貨物保險金額為基礎，依條款別、貨物性質、運送方式與航程核保計算。
為什麼查不到「一年多少錢」
貨物運輸險逐批核保，同樣金額的鋼材與玻璃器皿費率不會一樣。
哪些條件會讓保費上下
- ICC 條款別：(A) 承保範圍最廣費率最高，(C) 最窄最低。
- 貨物性質：易碎、怕潮、高價值的貨物費率較高。
- 運送方式與航程：海運、空運、陸運與轉運次數都會影響。
- 包裝方式：貨櫃、棧板或散裝的損失機率不同。
要報價前先準備這些
- 商業發票金額（決定保額）
- 貨物品名與包裝方式
- 起運地與目的地、運送方式
- 要保 ICC (A)(B)(C) 哪一種
哪些行業特別要看這一張
以上只說明保費是怎麼算出來的，不是報價。除了主管機關統一規定的費率之外，產險保費依承保條件逐案核保，同樣的保額換一個行業、換一種建築構造就可能差好幾倍；網路上看到的「一年多少錢」都是特定條件下的個案，不能直接套用到自己身上。
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