新安東京海上產險強制險理賠爭議：受害者如何快速取得賠償
發布日期：2026-03-23｜作者：黃俊誠 保險理賠顧問
新安東京海上產物保險是保險局觀測站列名的產險公司之一。強制險的規則由法律與主管機關訂定，各保險公司都一樣；以下以肇事車輛由新安東京海上承保為例說明，不是針對該公司的評價。
強制險的四個基本規則
- 不論加害人有無過失都要給付：強制汽車責任保險法第 7 條
- 受害人可以直接向保險公司請求，不必透過肇事者
- 給付期限：交齊相關證明文件之次日起 10 個工作日內給付；可歸責於保險公司而逾期，按年利一分給付遲延利息（第 25 條）
- 只賠人身：傷害醫療、失能、死亡三種給付（第 27 條），不賠車損與財物
給付標準（115 年 7 月 1 日起發生的事故）
| 給付項目 | 金額 | 依據 |
|---|---|---|
| 傷害醫療費用 | 每人每一事故最高 20 萬元 | 給付標準第 2 條 |
| 失能給付 | 依 15 級，第 1 級 300 萬元至第 15 級 8 萬元 | 給付標準第 3 條 |
| 死亡給付 | 每人 300 萬元 | 給付標準第 6 條 |
| 合計 | 每人最高 320 萬元 | 給付標準第 7 條 |
判斷適用新舊版，看的是事故發生日；115 年 6 月 30 日以前發生的事故適用修正前標準。
失能 15 級金額
| 等級 | 金額 | 等級 | 金額 | 等級 | 金額 |
|---|---|---|---|---|---|
| 第 1 級 | 300 萬元 | 第 6 級 | 135 萬元 | 第 11 級 | 40 萬元 |
| 第 2 級 | 250 萬元 | 第 7 級 | 110 萬元 | 第 12 級 | 25 萬元 |
| 第 3 級 | 210 萬元 | 第 8 級 | 90 萬元 | 第 13 級 | 15 萬元 |
| 第 4 級 | 185 萬元 | 第 9 級 | 70 萬元 | 第 14 級 | 10 萬元 |
| 第 5 級 | 160 萬元 | 第 10 級 | 55 萬元 | 第 15 級 | 8 萬元 |
各等級是固定金額，不是按比例計算。
強制險理賠的常見爭議
爭議一：醫療費用是否在給付範圍
給付標準第 2 條規定，傷害醫療費用以「必須且合理之實際支出」為限，包括急救、診療、接送、看護費用，並各有限額，例如：
- 病房費差額每日 1,500 元
- 看護費用每日 1,200 元、不得逾 30 日（居家看護須合格醫師證明確有必要）
- 接送費用最高 2 萬元
應對：保留收據正本與診斷書；自費項目請醫師說明治療必要性。
爭議二：失能等級認定
失能等級依「強制汽車責任保險失能給付標準表」認定。依給付標準第 8 條，保險公司對等級有疑義時，得要求受害人提供甲種診斷書，或至地區教學醫院以上醫院檢驗查證，相關費用由保險公司負擔。
同時符合兩個以上失能項目時，第 4 條有「升等」規定，可以對照確認保險公司是否正確適用。
爭議三：受害人自己也有過失
強制險不論加害人有無過失都要給付；受害人自己的過失不會減少強制險的給付標準金額。只有第 28 條規定的情形——受害人或其他請求權人故意或從事犯罪行為致生事故——保險公司才不負給付責任。
過失比例影響的是強制險以外、向肇事者請求的民事賠償（民法第 217 條）。
爭議四：誰可以請求死亡給付
依第 11 條，請求權人為受害人的遺屬，順位依序為：父母、子女及配偶；祖父母；孫子女；兄弟姐妹。同一順位有數人時按人數平均分配。
受害者的申請步驟
- 報警，取得事故相關證明
- 就醫，保留收據正本與診斷書
- 向肇事車輛投保強制險的保險公司提出請求（新安東京海上官網公布的客服專線為 0800-050-119，實際理賠窗口以保險公司說明為準）
- 對方沒有投保強制險、肇事逃逸或事故車輛無法查究時，向財團法人汽車交通事故特別補償基金請求補償
對結果有異議怎麼辦
- 要求保險公司書面說明核定依據
- 依《金融消費者保護法》第 13 條先向保險公司申訴，保險公司應在 30 日內處理
- 不接受結果或逾期未處理，60 日內可向金融消費評議中心申請評議（免費服務專線 0800-789885）
常見問題（FAQ）
Q：強制險的理賠申請期限是多少？ A：依強制汽車責任保險法第 14 條，自知有損害發生及保險人時起，二年間不行使而消滅；自汽車交通事故發生時起逾十年者，亦同。
Q：強制險的理賠金額不夠支付所有損失，差額怎麼辦？ A：強制險給付視為損害賠償金額的一部分（第 32 條）；超過的部分向肇事者請求，對方有第三人責任險時，由其保險在保額內處理。可參考法院判准的賠償金額分佈。
Q：如果肇事者沒有投保強制險，我還能獲得賠償嗎？ A：可以向特別補償基金請求補償；補償準用強制險給付標準，基金補償後可以向損害賠償義務人代位求償。
延伸閱讀與相關資源
保單怎麼保
理賠與官方數據
本文依公開法規與保險公司公開條款整理，引用條款時註明公司與備查日期；各公司條款可能不同，以您的保單為準。本文非針對任何特定保險公司之評價或指控，各保險公司的評議統計可參考金融消費評議中心公開資料。
標籤：新安東京海上、強制險、強制汽車責任保險、理賠、受害者、申訴