新安東京海上產險強制險理賠爭議：受害者如何快速取得賠償
發布日期：2026-03-23｜作者：黃俊誠 保險理賠顧問
強制汽車責任保險（強制險）是台灣每位車主必須投保的基本保障，旨在保護車禍受害者能夠獲得基本的醫療和賠償。然而，即使是強制險理賠，也可能遭遇各種爭議和延遲。本文以新安東京海上產險為例，分析強制險理賠的常見問題和解決策略。
強制險的基本保障範圍
根據《強制汽車責任保險法》，強制險提供以下保障：
| 保障項目 | 保障金額 | 說明 |
|---|---|---|
| 死亡給付 | 最高 200 萬元 | 車禍死亡的基本賠償 |
| 殘廢給付 | 最高 200 萬元 | 依殘廢等級分級給付 |
| 傷害醫療給付 | 最高 20 萬元 | 車禍傷害的醫療費用 |
強制險理賠的常見爭議
爭議一：傷害醫療給付的認定
新安東京海上在審核醫療費用時，可能對以下項目提出質疑：
- 自費醫療項目：部分自費的醫療項目可能不在強制險承保範圍內
- 復健費用：長期復健費用的必要性和合理期間
- 非必要的醫療費用：保險公司可能認定某些治療非必要
法律依據：根據《強制汽車責任保險法》第 27 條，強制險的傷害醫療給付範圍包括急救費用、診療費用、接送費用及看護費用。
應對策略：保留所有醫療費用的收據和診斷書，並請主治醫師說明各項治療的必要性。
爭議二：殘廢等級的認定
殘廢等級的認定直接影響強制險的給付金額，新安東京海上可能對殘廢等級提出異議：
- 認定殘廢等級低於實際情況
- 對殘廢的永久性提出質疑
- 對多重殘廢的等級計算有爭議
殘廢等級與給付金額：
| 殘廢等級 | 給付金額 |
|---|---|
| 第 1 級（最嚴重） | 200 萬元 |
| 第 2 級 | 180 萬元 |
| 第 3 級 | 160 萬元 |
| ... | ... |
| 第 15 級（最輕） | 5 萬元 |
應對策略：若對殘廢等級認定有異議，可要求進行獨立的醫療鑑定，並向金管會申訴。
爭議三：事故責任的認定
強制險的理賠不以被保險人的過失為前提，但在某些情況下，責任認定仍可能影響理賠：
- 若受害者對事故有一定的過失，可能影響賠償金額
- 若事故屬於「故意行為」，可能不在強制險承保範圍內
重要提醒：強制險的設計是保護受害者，即使肇事者逃逸或無力賠償，受害者仍可向「財團法人汽車交通事故特別補償基金」申請補償。
強制險受害者的快速理賠策略
策略一：直接向保險公司申請
強制險受害者可以直接向肇事車輛的保險公司（如新安東京海上）申請理賠，不需要透過肇事者。
申請所需文件：
- 診斷書和醫療費用收據
- 警察事故報告
- 身分證明文件
- 銀行帳戶資料
策略二：善用「代位求償」機制
若肇事者無力賠償，受害者可先向自己的保險公司申請理賠，再由保險公司代位向肇事者或其保險公司求償。
策略三：申請特別補償基金
若肇事車輛未投保強制險或肇事者逃逸，受害者可向「財團法人汽車交通事故特別補償基金」申請補償。申請電話：(02) 2397-9300。
新安東京海上強制險理賠的申請流程
第一步：事故發生後立即報警，取得警察事故報告
第二步：就醫治療，保留所有醫療費用收據和診斷書
第三步：向新安東京海上提出理賠申請
- 客服電話：(02) 2509-1000
- 理賠專線：0800-068-068
第四步：若對理賠結果有異議，向 FIEC 申訴
成功案例：殘廢等級認定爭取
案件背景：吳女士在車禍中受傷，造成右手功能部分喪失。新安東京海上認定為第 10 級殘廢（給付 50 萬元），但吳女士認為應為第 7 級（給付 110 萬元）。
本所顧問的策略：
- 委託骨科專科醫師進行獨立評估
- 收集吳女士的完整醫療記錄和復健紀錄
- 向 FIEC 申請調解，提供詳細的醫療評估報告
結果：FIEC 調解員認定應為第 8 級殘廢（給付 90 萬元），新安東京海上同意調解結果，吳女士多獲得 40 萬元的理賠。
常見問題（FAQ）
Q：強制險的理賠申請期限是多少？
A：根據《強制汽車責任保險法》第 14 條，強制險的請求權時效為 2 年，自知悉損害時起算。建議盡早申請，以免超過時效。
Q：強制險的理賠金額不夠支付所有損失，差額怎麼辦？
A：強制險的保障金額有上限，若損失超過上限，超出部分需向肇事者或其第三人責任險申請賠償。
Q：如果肇事者沒有投保強制險，我還能獲得賠償嗎？
A：可以。您可以向「財團法人汽車交通事故特別補償基金」申請補償，補償金額與強制險相同。
結語
強制險是保護車禍受害者的基本保障，了解您的權利和正確的申請流程，能夠幫助您快速取得應得的賠償。若您在強制險理賠過程中遭遇困難，歡迎聯繫本所進行免費案件評估。
延伸閱讀：
延伸閱讀與相關資源
相關服務
免費試算工具
地區服務
理賠透明化
相關文章
標籤：新安東京海上、強制險、強制汽車責任保險、理賠、受害者、申訴